Que signifie rachat de credit ?
Définition du Rachat de crédit
Rachat, consolidation, regroupement…
Différents termes pour une seule et même action : substituer un
ou plusieurs crédits déjà existants par un seul et unique
crédit, à un taux moins élevé, amortissable sur
une durée unique en adéquation avec les revenus de l’emprunteur.
Opter pour un rachat de crédits vous permet de baisser considérablement
vos mensualités, de donner de l’air à votre budget (possibilité
d’épargne) et d’améliorer votre pouvoir d’achat.
Il est possible de renégocier toutes sortes de crédits : crédit
immobilier, crédit consommation, crédit personnel…
Le refinancement hypothécaire :
Il consiste à regrouper l'ensemble de vos crédits en cours (prêt
immobilier, consommation, crédit revolving…) en un seul prêt
hypothécaire au taux et sur la durée d'un prêt immobilier.
La période de remboursement peut s'échelonner jusqu'à 30
ans.
Le refinancement de prêts consommation :
Il permet de regrouper tous vos prêts personnels (crédit automobile,
crédit travaux, retards de paiement…) ainsi que toutes vos réserves
en un seul prêt sur une durée pouvant aller jusqu'à 10 ans
à un taux très intéressant.
Qui est concerné par le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit s’adresse à toutes les catégories
socio-professionnelles (commerçants, professions libérales, artisans),
aux salariés, retraités…
Propriétaire comme locataire vous pouvez bénéficier d’un
regroupement de crédit. Une interdiction bancaire sera un motif de refus
dans tous les cas tandis qu’une inscription au FICP ne le sera que pour
les non propriétaires.
Changer de banque n’est pas obligatoire pour réaliser une restructuration
de crédits. En effet l’opération sera prise en charge pour
une «société intermédiaire en Opération Bancaire»
qui s'occupe de toutes les démarches administratives auprès de
différents organismes bancaires en toute confidentialité.
Si vous avez déjà bénéficié d'un refinancement
de prêt, une seconde demande est possible. Cependant, votre première
restructuration de crédit ne doit pas avoir fait l'objet d'incidents
de paiement et un minimum d'un an doit s'être écoulé entre
les deux demandes.
L'organisme qui va refinancer les différents crédits du locataire
ou du propriétaire doit disposer de suffisamment de garantie avec un
minimum de risque.
L'opération de rachat de crédit s'apparente à un accord
de crédit. La banque ou l'organisme bancaire consulté va étudier
trois paramètres: la garantie, le risque et la marge bénéficiaire
qu'elle dégage.
Concernant la durée restante de prêt en cours, elle doit être
supérieure à la durée écoulée pour couvrir
les frais liés au rachat (ex : pour un prêt sur 15 ans le rachat
devrait avoir lieu au cours de la 7ème année) parce qu’après
cette période la différence totale des mensualités n’est
plus suffisante pour couvrir les pénalités et les frais associés,
et si la différence entre le taux actuel et le taux du nouveau crédit
est au minimum de 1,2 points.