Crédit et emprunt

Pour tout savoir sur le crédit ou emprunt et le rachat de crédit. Les différents taux et prêts du marché.
Il est souvent difficile de choisir le crédit ou emprunt le plus adapté à sa situation.
Nous vous fournissons tous les renseignements afin que vous choisissez au mieux votre crédit en fonction de sa durée, du taux et des assurances liées à ce crédit.
Vous pourrez également faire une simulation de votre emprunt en ligne pour connaître vos futures échéances mensuelles ou annuelles et savoir le coût total de votre crédit ou rachat de crédit.

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Le taux capé ?



Pour acquérir une voiture, un bien immobilier ou certains biens de consommation, l'on est souvent amené à souscrire un crédit. Cette solution qui permet de disposer d'une somme immédiate permettant de financer un achat requerra en échange un remboursement du montant emprunté étendu sur un échéancier défini.

Il faudra bien sûr ajouter les intérêts qui représentent la marge effectuée par la banque lors de l'opération de prêt. En l'occurrence, la question du taux semble primordiale et c'est souvent le premier critère de détermination du choix de tel ou tel crédit, mais ce n'est pas le seul.

Pareillement, le pourcentage du taux n'est pas la seule donnée à prendre en compte concernant le taux lui-même. En effet, outre son montant, la nature même du taux peut également évoluer dans un sens ou dans l'autre. L'on distingue deux grandes familles : les prêts à taux fixe d'une part et les prêts à taux variable d'autre part.

  • Le prêt à taux fixe :

Comme son nom l'indique, ce prêt se voit appliqué un taux fixe. Ainsi lors de la contraction d'un crédit, le taux défini sera le même jusqu'à la fin du remboursement des mensualités.

Si cette solution assure une transparence et une certaine sécurité, elle peut aussi s'avérer frustrante. En effet dans le cadre d'une baisse des taux ou d'un marché plus attractif, il ne vous sera pas possible de bénéficier d'éventuelles baisses, le taux fixe ne variant jamais ni à la hausse ni à la baisse.

  • Le prêt à taux variable :

Dans le cas présent, le taux est amené à évoluer selon la conjoncture ou les indices de définition du prêt. Plus risqué, car les taux peuvent augmenter ou s'envoler mais également fortement baisser. C'est donc un choix à double tranchant.

Il peut en effet être intéressant de bénéficier d'un taux variable ,entre autres, en cas de baisse générale des taux, cependant le risque de surendettement est notable en cas d'envol du taux, on se souvient de l'affaire des sub primes aux Etats-Unis à la base de la crise financière de 2008. Si ce genre de situations paraîtrait moins vraisemblable en France, il faut toutefois être sûr de pouvoir assurer et assumer les différents changements de taux notamment à la hausse.


  • Le prêt à taux capé :

On pourrait voir ce taux comme un compromis entre les deux précédents. En effet le taux capé est à la fois variable et fixe, cela peut sembler paradoxal, pour autant, c'est bien le cas. Avec cette option, le taux pourra être amené à varier mais cette variation sera limitée à la baisse comme à la hausse. Pour un taux de 4 % par exemple souscrit avec le prêt, celui ne pourra pas aller au-delà de 5% et en dessous de 3%.

Le taux capé permet donc d'espérer voir son taux baisser mais aussi, en cas de hausse, de mieux appréhender les nouvelles mensualités sachant qu'elles ne pourront pas être soumises à un taux plus important que la limite de variation fixée. Il offre donc une flexibilité limitée qui peut être avantageuse en cas de baisse, mais également sécurisante en cas de hausse du fait de la limite.

Si les prêts à taux fixe restent largement privilégiés par les emprunteurs, les taux variables au travers du taux capé peuvent avoir au fil du temps un écho de plus en plus important et concurrencer à long terme le taux fixe. Là encore, il vous appartient en fonction de votre profil et de vos ressources de choisir la solution adaptée.






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