Le crédit est aujourd'hui omniprésent dans la vie courante des individus. En effet, développé sous toutes les formes, contractable dans de nombreux domaines et situations variés, le crédit est plébiscité pour le financement de petits comme de grands projets.
Cependant, il n'est pas forcément accessible à tous à tout moment, les banques voulant être absolument certaines avant de vous prêter de l'argent que vous serez en capacité de le rembourser et d'honorer l'échéancier établi.La banque ou l'établissement financier en charge du prêt mettra donc dans la balance un certain nombre d'éléments qui pourront lui assurer votre fiabilité financière.
Elle peut donc par exemple vous inciter à souscrire différents types d'assurances, si celles -ci ne sont pas obligatoires en soi, certaines banques pourront vous refuser le prêt en cas de non-souscription justifiant une insuffisance de garanties pour la banque.
Outre les assurances, la banque fera jouer dans le cas de prêt important des garanties bien plus importantes. Dans le cas des prêts immobiliers par exemple, le client doit le plus souvent, au vu des sommes engagées, souscrire une hypothèque ou une caution.
Ces dernières correspondent à une sécurité pour l'établissement prêteur, cependant pour le client, ce sont de nouveaux frais à honorer. Alors à quelle hauteur s'élèvent une hypothèque ou une caution, quelles en sont les modalités d'application et laquelle serait-il préférable de choisir?
La Caution
La caution dans le cadre d'un prêt peut prendre plusieurs formes. On distingue tout d'abord la caution assurée par une société de cautionnement mutuel.
Avec ce système, l'emprunteur peut compter sur la société de cautionnement en cas de difficultés . Notez que la caution cotisée auprès de la société pourra vous être restituée une fois la totalité du prêt réglé. La caution peut aussi être assurée par un particulier mais ceci est assez rare et inefficace pour emporter la décision des banques.
Les fonctionnaires peuvent bénéficier d'une caution avec de meilleures conditions leur permettant parfois de se voir garantir la totalité de leur prêt par ce biais. Dans tous les cas, la caution semble moins onéreuse qu'une hypothèque par exemple, ne faisant pas entrer en jeu le notaire et les frais qui l'accompagnent.
L'hypothèque
Souvent posée comme une condition nécessaire à un achat immobilier. L'hypothèque permet à la banque de sécuriser le prêt en ayant la possibilité de récupérer un bien immobilier dont la totalité n'aurait pas été réglé. L'hypothèque n'est jamais vraiment une option et s'impose donc au client requérant un prêt immobilier.
Avec l'hypothèque, vos frais augmenteront notablement pour régler les frais de notaires mais également le coût lié à toutes les démarches à suivre et pièces à fournir. C'est donc un coût non négligeable en plus de celui du crédit qu'il faudra rembourser.
Quand les montants alloués dans le cadre d'un prêt sont très importants, la banque se doit d'assurer ses arrières. Pour cela elle dispose de plusieurs outils lui permettant de garantir l'argent prêté. Avec les assurances, cautions et autres hypothèques, les banques peuvent se protéger et ce sur le long terme. Pour les clients, cette prise de sécurité des banques rimera avec des frais supplémentaires mais nécessaires parfois notamment en cas d'incident.
