L'ouverture d'un compte en banque représente plus qu'un simple dépôt d'argent, en effet, un compte en banque implique des services notamment liés à la tenue et à la gestion du compte.

Ces différents frais prélevés par l'établissement couvrent toutes les dépenses liées au fonctionnement normal de votre compte (service internet, courriers divers, édition de relevés, transactions financières ...)

Ces frais souvent qualifiés d'opaque par les associations de consommateurs peuvent varier d'une banque à l'autre, chacune étant libre de soumettre la réalisation de ses services au montant qu'elle estime juste.

Les AGIOS ?

Ainsi, vous pouvez constater sur vos relevés des prélèvements portant la mention AGIOS. Les AGIOS sont en effet l'intitulé des différents coûts occasionnés par votre compte en banque.

Si l'on associe souvent les AGIOS à une situation de découvert, il faut savoir qu'il concerne l'ensemble des frais découvert ou pas.

Il n'en demeure pas moins que les AGIOS sont le plus souvent présentés comme tels lorsqu'ils sont reliés aux intérêts débiteurs d'un découvert. Selon la banque et votre engagement contractuel, les agios correspondent aux intérêts calculés sur l'argent emprunté en découvert ainsi que sur le temps passé dans cette situation.

Les différents types d'AGIOS

Derrière ces initiales se cachent de nombreux frais différents se déclinant en commissions et intérêts divers :

• Les intérêts du découvert : Lorsque le client se trouve en situation de découvert non autorisé, il lui est facturé des frais jusqu'au rétablissement de sa situation. Plus cette situation dure, plus les AGIOS seront élevés.

• Les commissions d'intervention : Lorsque la banque doit effectuer une action en relation avec votre compte, il peut lui arriver de facturer cette dernière sous la forme d'une commission d'intervention. Là encore, il appartient à chaque banque de fixer son seuil et le prélèvement ou non de ce type de frais.

• Des frais de dossier et de gestion courante : La banque se réserve le droit de vous facturer des frais de dossier ou bien encore le remboursement de l'envoi de courriers ou de timbres fiscaux.

Pour plus de transparence, vous pouvez consulter le ticket AGIOS qui résume les différents frais et intérêts payés. En effet, il a souvent été reproché aux banques d'exercer le prélèvement d'agios de façon opaque . Cette inquiétude étant légitime quand l'on sait que les AGIOS représentent une part non négligeable de la rémunération des banques.

Il vous appartient de consulter les différents classements des banques afin de choisir la moins gourmande en AGIOS. Sachez par ailleurs qu'il vous sera toujours préférable de garder votre compte à flot. Le rachat de crédit peut être une solution pour éviter de payer des d'AGIOS à répétition dans le cadre d'un découvert.

Les intérêts d'un découvert qui se répéterait ou durerait pourrait vous plonger dans la spirale du surendettement. Racheter vos crédiyts peut ainsi vous prémunir contre ce type d'agios. Pour les autres, rien à faire, ils concernent en effet les différents services et opérations de maintenance de votre compte que les banques sont libres de facturer ou pas et d'en déterminer le montant.

N'hésitez pas à demander à votre banquier des précisions sur la nature des agios qu'on vous aurait prélevés, celle-ci n'étant pas toujours définie sur votre relevé.