Lors de la signature d'un contrat de prêt auprès d'un banque ou organisme de crédit, vous vous entendez sur un montant, un taux d'intérêt et un échéancier. C'est donc un engagement que vous êtes tenu de respecter

Cependant quelques fois une entrée d'argent pourrait inciter à vouloir rembourser dans le cadre du crédit, une plus grande partie que la mensualité prévue. Il devient alors légitime de se demander s'il est possible de rembourser un crédit par anticipation ?

Rembourser son crédit avant l'échéance : possible ?

Lors de la souscription à un crédit, le taux d'intérêt s'applique à chaque mensualité versée. Ainsi, il est préférable pour la banque que vous honoreriez vos mensualités jusqu'à la dernière. Un remboursement anticipé aura pour effet de léser la banque, le taux d'intérêt lui permettant de gagner de l'argent.

Cependant, le crédit est encadré par des lois précises et c'est votre droit de mettre fin à un crédit avant son échéance ou de le rembourser par anticipation. Si cela est possible, ce ne sera tout de même pas gratuit. Il faudra être attentif aux éléments du contrat mais la banque se réserve le droit de vous facturer des indemnités de remboursement anticipé (IRA).

Ces frais facturés au client souhaitant rembourser par anticipation, permettent à la banque de compenser les intérêts qui auraient été appliqués aux mensualités à venir. Par ailleurs, un remboursement anticipé remet en question le prêt tel qu'il a été élaboré initialement, la banque peut donc demander réparation à travers ces frais pour non respect de vos engagements.

Sachez cependant que la banque ne sera pas libre de vous facturer la somme qu'elle souhaite du moins pas au-delà des limites fixées par la loi Scrivener. Selon cette dernière, les indemnités de remboursement anticipé ne pourront représenter plus de la valeur de 6 mois d'intérêts applicable au reste d^à la banque. Pareillement ils ne pourront représenter plus de 3% du reste dû à la banque.

Il vous appartiendra de calculer si le remboursement anticipé vous sera au final profitable. Même si les pénalités sont encadrées par la loi, elles pourront rendre votre remboursement par anticipation moins intéressant qu'il paraissait l'être. Vous pourrez cependant toujours tenter la voie de la négociation avec votre banque concernant le montant effectif de ces IRA.

Les banques n'aiment pas le remboursement par anticipation essentiellement pour deux raisons :

Tout d'abord, elles peuvent considérer cette opération comme un manquement au contrat initial même si une clause de remboursement anticipé figure au contrat. Deuxièmement, c'est pour elle un manque à gagner sur les intérêts appliqués aux mensualités. Néanmoins elles peuvent toutefois compenser ces intérêts au travers des indemnités perçues du fait de ce remboursement anticipé.