A la souscription d'un crédit, l'une des question récurrentes est souvent celle du taux d'intérêt. Même si le taux d'intérêt est assez déterminant dans le prêt il n'est pas le seul élément à influer sur le montant total du prêt. De même en fonction de vos ressources des échéanciers plus longs pourraient être plus évidents pour vous financièrement.
Le TEG en détails
Toutefois la question du taux reste centrale notamment lorsqu'il convient de distinguer les différents taux appliqués. Les organismes de crédit sont aujourd'hui tenues de respecter l'indication systématique du taux effectif global. Ce taux rassemble en effet tous les frais engendrés par le crédit, c'est à dire aussi bien le remboursement que les frais de dossier ou d'assurance.
Ceci permet donc d'avoir plus de transparence quant à l'offre de prêt. En effet, certains organismes avaient coutume d'indiquer uniquement le taux nominal soit celui appliqué aux seuls intérêts du prêt laissant ainsi les clients découvrir au moment de la signature un taux supérieur prenant cette fois-ci en compte les frais de dossier et d'assurance. C'est pour rétablir un certain équilibre et une certaine transparence que le TEG a été rendu obligatoire.
Plus de transparence ...
Ainsi vous pouvez vraiment estimer chaque offre de prêt lors des différents simulations par exemple. Grâce au TEG, vous pouvez éviter de payer finalement beaucoup plus que l'offre qui vous était initialement proposée. En effet, certaines banques peuvent proposer un taux nominal moindre mais ce dernier se verra compensé par un taux beaucoup plus élevé pour les frais de dossier et d'assurance. Il est donc important de toujours vérifier si le taux proposé est bien le taux effectif global. C'est normalement obligatoire.
Sachez par ailleurs qu'un taux d'intérêts ne concerne que le reste à payer c'est à dire que le produit des intérêts diminue au fur et à mesure des remboursements du crédit. Il sera donc d'autant plus préférable de choisir une offre avec un taux effectif global. Il est depuis obligatoire pour un établissement de crédit de produire dans le cadre de toute publicité la réalité du taux effectif global pour l'offre de crédit proposée. Les banques ne respectant pas cette directive du code de la consommation se verraient infligées une amende de 4 500 euros.
Notez enfin que le TEG même s'il prend en compte la totalité du montant du prêt, il pourra parfois être défini sans la prise en compte des frais d'assurances, ces dernières étant en général facultatives sauf pour certains crédits où elles peuvent faire figure de garantie. C'est notamment le cas pour le crédit immobilier.
