Crédit et emprunt

Pour tout savoir sur le crédit ou emprunt et le rachat de crédit. Les différents taux et prêts du marché.
Il est souvent difficile de choisir le crédit ou emprunt le plus adapté à sa situation.
Nous vous fournissons tous les renseignements afin que vous choisissez au mieux votre crédit en fonction de sa durée, du taux et des assurances liées à ce crédit.
Vous pourrez également faire une simulation de votre emprunt en ligne pour connaître vos futures échéances mensuelles ou annuelles et savoir le coût total de votre crédit ou rachat de crédit.

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L'assurance décès-invalidité
Assurance deces invalidite informations


En 1999, l'assurance décès-invalidité a représenté, dans certains cas, jusqu'à 10% du coût d'un crédit. Or, comme le montre un sondage de l'assureur April, moins de la moitié des souscripteurs savent réellement à quoi elle sert alors que chaque année, environ 200 000 sinistres (décès ou accidents) provoquent son déclenchement. Il est alors trop tard pour négocier des clauses intéressantes dans son contrat. Voilà comment juger d'un contrat et repérer les points importants à négocier.


Que couvre-t-elle ?

En cas de décès, l'assureur s'engage à rembourser le capital restant dû. En cas d'invalidité permanente, il couvre l'assuré qui ne peut plus exercer d'activité salariée en remboursant le crédit à sa place (jusqu'à sa retraite à 60 ou 65 ans).

Attention : la couverture de cette assurance décès-invalidité fait l'objet de nombreuses restrictions et parfois, ces dernières sont si nombreuses qu'elles occupent une page entière du contrat. Par exemple, l'assurance ne fonctionnera pas si vous décédez ou si vous devenez handicapé après avoir pratiqué un sport dangereux (alpinisme, spéléologie, etc.) ou après avoir eu un accident de voiture parce que vous aviez trop bu, etc.
A noter que seuls le Crédit Lyonnais et la BNP couvrent pratiquement tous les risques.

Pour bénéficier de cette assurance, vous devez répondre à un questionnaire médical précis. Ne trichez pas. Si vous avez subi récemment une opération chirurgicale, même bénigne, vous serez sans doute exclu de la garantie. Toute fausse déclaration de l'assuré entraîne la nullité du contrat...


Le coût de la prime

Le mode de calcul de la prime est différent selon les établissements. Deux formules s'offrent à vous :
- Soit la prime est calculée en fonction du capital initial emprunté, et dans ce cas, votre mensualité reste fixe tout au long de votre prêt.
- Soit la prime est calculée en pourcentage du capital restant dû. Dans ce cas, votre prime va diminuer au fur et à mesure de vos remboursements.

Si vous empruntez à deux, évitez les assurances à 200% (100% sur chaque tête). Souscrivez plutôt à hauteur de la participation de chacun au remboursement du prêt. Si le couple y concourt à part égale, chaque partie aura intérêt à s'assurer à 50%. En cas de décès, le survivant n'a à rembourser que la moitié du crédit. En revanche, si une seule personne assure les revenus du ménage, il est préférable que ce soit elle qui s'assure à 100%.






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