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Le Crédit à taux révisable
Les formules de crédit à taux révisables ne sont finalement
qu'une succession de crédits classiques dont le taux change (ou peut changer)
selon les modalités du contrat, en général à date
anniversaire. On trouve aussi des révisions tous les semestres, voire tous
les trimestres.
Il existe, suivant les banques, ou même suivant les formules, des règles
de fonctionnement différentes :
Taux révisé à partir de la 3e année seulement,
à date anniversaire,
Taux révisé plafonné à + ou - n points du taux initial,
Taux révisé plafonné à + ou - n points d'une année
sur l'autre,
Montant d'échéance fixe ou au contraire ajustée pour garder
la même durée
...
Le Crédit modulable
Les Banques ont sorties leur formule de crédit modulable dans les années
1990. Que le crédit s'appelle Modulimmo, liberté ou tout simplement
crédit modulable, le principe est toujours le même : donner au
client la possibilité de diminuer, d'augmenter voire de reporter son
échéance. Ces opérations sont possibles généralement
aux dates anniversaires.
Ces opérations peuvent aussi être réaliser sur tout type
de crédit. Mais si votre contrat ne le prévoit pas, cela sera
au bon vouloir de votre banquier.
Crédit In Fine (ou à terme)
Ce crédit est un peu particulier. Le remboursement de la totalité
du capital ne s'effectue qu'à la dernière échéance.
Toutes les autres échéances ne servent qu'à payer des intérêts.
Cette formule de crédit est utilisée, en général,
pour le financement d'un investissement locatif. Cela permet d'augmenter les
intérêts à payer (et donc de réduire les revenus
fonctiers). Les banques accordent seulement ces crédits in fine en contrepartie
d'un placement d'un montant significatif.
On trouve aussi ces crédits pour le financement de son logement principal,
mais, c'est plus rare.
Attention, faites très attention avec cette formule. Elle présente
souvent un taux d'intérêt attractif mais vous ne remboursez rien.
Dans un an ou dans dix ans, vous devrez toujours la même somme à
votre banquier.
Calculatrice / simulateur de crédit en
ligne
Le formulaire permet de calculer les intérêts périodiques
et le montant d'échéance final. Un échéancier est
généré automatiquement.
Le principe est de rembourser à chaque échéance le même
montant de capital. Les intérêts étant calculées
sur le capital restant dû, elle diminuent progressivement. Il en résulte
un crédit dont les échéances sont dégressives.
Par rapport à un crédit à échéance fixe
de même montant et de même durée, ce crédit a un coût
global moins important.